官宣1毛钱的支付宝「相互保」是否值得买
传统保险是大家先缴费，然后保险公司来建立一个资金池；后来出现了轻松筹，谁生病了，大家筹钱；现在支付宝用「相互保」带领我们迈入了信用付，先签约，谁生病了，大家付。似乎是回归了保险的本质。
那么一个月到底要付多少钱？1毛钱到底是什么规则？今天，给大家解析一下，去其噱头，看其本质，讨论一下是否值得买。
因为大家最关心这「1毛钱」，所以先从1毛钱说起。
简单说一下缴费规则：
我没开玩笑，是真的没人知道，每次都要到期才能知道。
不是「1毛钱」吗？当然不是啦。
那么官宣的「1毛钱」是什么？
看看宣传单
瞧见没？单一案例 1 毛封顶。
再来看看合同，合同中是这样规定的：
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「分摊成员数」就是我们这些签约的人
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「管理费」等于每期保障金的 10%，这是支付宝获取的劳务费
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「保障金」是当月理赔的所有金额
不确定因素就出现在这个因素上，每个月理赔的案件数量是不确定的，所以总保障金每个月也不一样。
所谓单案 1 毛封顶只是说每个理赔案件，我们每人最多分摊 1 毛，如果一个月有 100 个理赔，那么我们这个月最多会分摊到 10 元。
「相互保」刚上市，还没有参考数据，一年重疾理赔案件保守估计 2000 件，由于相互保保额从 10 万到 30 万不等，依旧不严谨的按照人均保额 20 万计算，一年的保障金可按照 40000 万元预估。
截止发稿时，「相互保」成员数超过千万。
「仅做参考的天下最不准」年保费 = ( 40000 + 40000 * 10%) / 1000 = 44 元
相比于一些同类高价比的重疾险几百块的保费来说，年缴保费百元以内的「相互保」确实极具诱惑力。
不过，研究过保险条款的朋友都知道，买保险不能只看价格，同样的，如果说价格低就推荐「相互保」，也显得我们太糊弄了。但由于篇幅的限制，在这里我们并不会分析得很细致，只提一些关键点，供大家参考。
承保公司: 信美人寿相互保险社
2017 年 5 月 11 日成立，最近一次融资是在 2016 年的 10 亿人民币天使轮。如今大股东蚂蚁金服，二股东天弘基金。
保障期: 最长不超过 1 年
所以理论上是可以随时停售的，好处是 1 年期这种消费型产品，价格一定不会太高。
等待期: 90 天
未过等待期会退还所交保费。
投保年龄: 18 周岁 - 59 周岁
不过在自己投保之后可以带上子女「30天-未满18周岁」
续保年龄: 满 60 周岁之日起自动退出
「相互保」的设计是出生满 30 天到满 60 周岁之日，在这个年龄段的用户，互相帮助。当然，如果产品统一停售，也不会接受续保。
健康告知: 不算严格
所以要看仔细了，自己是否有不符合条件的，如果带病投保，最终保险公司还是可以合法拒赔的。
保障范围: 100 种重大疾病
保监规定的 25 种必保重疾也在之列，常见的大病：恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等，都在保障范围。但是，不保轻症。
责任免除: 常规
7 条责任免除项目 ，属于常规的责任免除内容。
所以暂时来看，「相互保」还是值得一试的。这种模式，庄家稳赚不赔，轻轻松松拿管理费，老百姓确实还是可以得到实惠的，其实鄙人已占坑 。
需要再次强调的是，看好保障范围和健康告知，否则保险公司是有理由合法拒赔的。
最后，有两个名词还是要科普一下：
「初次确诊」
指自被保险人出生之日起第一次经医院确诊患有某种疾病，而不是指自本合同生效之后第一次经医院确诊患有某种疾病。
「意外伤害」
指以外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事件为直接且单独原因导致的身体伤害，猝死、自杀以及自伤均不属于意外伤害。
有人说猝死为啥不算意外，因为猝死说到底是自身健康问题导致的，属于疾病范畴。