有了医保，为什么还要买医疗险？
经常会接到大家的咨询：社保和商业保险都能报销医疗费，为什么我有了社保，为什么还要买商业保险？
相信这是很多人的疑问。
还没搞清楚社保和商业保险区别之前，大家都是这么以为的，后来看清了社保的真面目，才发现这个想法多么单纯。
今天我们就带大家分析一下社保和商业保险。
一、社保 VS 商业保险
社保是国家的法定福利，商业保险是个人的补充。社保和商业保险互不冲突，互相补充。
社保包括什么？
- 基本医疗保险
- 基本养老保险
- 生育保险
- 失业保险
- 工伤保险
商业保险包括什么？
- 意外险
- 医疗险
- 寿险
- 年金险
- 疾病保险
- 护理保险
其实社保和商业保险都是一个非常庞大复杂的体系，社保中大家平时使用频次最高的是医疗保险，这次我们主要分析下医保。
鉴于中国各地地区经济发展不均衡，所以医保政策都不相同，就以我们所在地的江苏省苏州市来分析。
二、苏州的医保如何报销
苏州的医保种类主要有苏州的医保种类主要有职工基本医疗保险、 城乡居民基本医疗保险、农保。
那么重点来了，不同类型的医保，在门诊和住院的报销待遇上有什么差别吗？
①城镇职工基本医疗保险
②城乡居民基本医疗保险
总结
三、医保的药品限制
医保不是什么都能报销，医保限定了三个目录，以及两个定点。三个目录即药品、诊疗项目、医疗服务项目。两个定点的话是定点药店、定点医院。
- 苏州诊疗项目
- 苏州医用材料目录
- 苏州门诊药品目录
- 苏州定点医药机构
药品目录的药品分为甲、乙、丙三类，其中甲类药品无需自付，100% 报销；乙类药物需要自付一定比例的费用，一般在 5% - 20% 之间，这部分是不能报销的；丙类药，医保不予报销，全部由个人承担，比如保健药品、进口特效药、高端诊疗技术等。
四、医保的报销限制
在医保规定可以的报销的条件下，支付住院医疗费用时，设有起付线和封顶线。只对起付标准以上、封顶线以下且符合报销范围的费用，按比例进行支付；起付线以下、封顶线以上的部分需要自己承担。
医保能保证我们享有基础的医疗保障，但满足不了更多的治疗方案和药品的需求。
社保和商业保险的主要区别就在于：
医保是国家提供的一种社会福利，遵循广覆盖、保基本的原则，所以医保提供的是基本的保障，报销的类型和额度也是有限制的。医保的报销医院也要求是定点医院，通常是二级及二级以上公立医院，部分的民营医院也可以报销。一般在定点医院门诊或者住院，可以实现直接结算；不过涉及到异地转诊就医，则需要事后报销。
商业医疗险的报销额度一般是百万甚至千万，免赔额较低或者无免赔。可以突破社保限制，报销的医院也可以扩展到公立医院的特需国际部、私立医院、昂贵医院等。报销的形式也非常多元， 普通的百万医疗有垫付，高端的医疗可以实现由保险公司和医院直接对接付款。
总结
很显然，社保只能解决最基本的医疗开支，如果我们对自己的治疗有更高的期许，有更多样个性化的需求，医保真的并不能为此买单，而商业保险则是最有力的保障。
参考资料：
- 《中华人民共和国社会保险法》
- 《苏州市社会基本医疗保险管理办法 市政府令138号》